Pour obtenir un crédit, il faut avant tout savoir qu’il existe plusieurs types de prêts.
Il y a les prêts personnels, les prêts immobiliers, les prêts à la consommation et les prêts professionnels. Nous allons voir comment obtenir un pret hors banque.
Sommaire
Prêts bancaires et prêts hors banque : quelles différences ?
Les prêts bancaires sont généralement associés à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hors banque. Cependant, il existe de nombreuses alternatives aux prêts bancaires pour obtenir un financement.
Vous pouvez par exemple avoir recours à un crédit entre particuliers ou vous adresser aux plateformes de crowdfunding (finance participative).
Les prêts bancaires sont généralement liés à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hors banque. Toutefois, il existe de nombreuses options alternatives pour se financer : vous pouvez opter pour le crédit entre particuliers ou vous tourner vers les plateformes de crowdfunding.
Le crédit entre particuliers est une solution qui permet d’obtenir rapidement et facilement un financement en faisant appel aux amis et membres de la famille.
Il vous suffit simplement de demander à votre proche ou à l’un de vos amis qui aurait déjà été confronté au même problème que vous, s’il serait intéressé par l’idée d’accorder un emprunt à quelqu’un qu’il ne connaît pas.
Pourquoi les prêts bancaires sont-ils si difficiles à obtenir ?
Vous avez besoin d’un prêt pour financer un projet ? Vous êtes à la recherche d’une solution financière pour faire face aux dépenses imprévues ? Il n’est pas toujours facile de trouver des organismes de prêts qui acceptent de vous accorder un crédit.
Les banques traditionnelles sont souvent réticentes à vous accorder un crédit, car elles considèrent que votre situation financière est instable.
Les établissements bancaires classiques ont tendance à favoriser les emprunteurs qui disposent d’une situation professionnelle stable et stable. Par ailleurs, les banques peuvent exiger une garantie en cas de non-paiement du prêt. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour apporter cette garantie, il sera difficile d’obtenir un prêt.
Les organismes de microcrédits sont également rares et leur taux est très élevé. Pour obtenir l’argent dont vous avez besoin, il faut donc faire appel à des institutions spécialisés telles que FIDELISFI ou encore Cofidis qui met en relation des particuliers avec des entreprises ou autres entités susceptibles de leur fournir l’argent dont ils ont besoin (prêts personnels). Ces organismes utilisent les moyens mis à leur disposition par Internet pour proposer leurs offres aux particuliers en quête d’un financement rapide et efficace : site internet dédié, espace personnel sur lequel chacun peut y poster son dossier et demande de financement, etc…
Les prêts hors banque, une solution pour les emprunteurs refusés par les banques ?
L’établissement d’un prêt hors banque est un moyen efficace pour les emprunteurs refusés par les banques. En effet, ces derniers peuvent recourir à une solution alternative afin de réaliser leurs projets.
Ils ont donc la possibilité de contracter un prêt auprès d’un organisme autre que les établissements bancaires. Parmi eux figurent : Les sociétés de financement spécialisées. Ces établissements proposent des solutions adaptées aux différents projets et budgets des ménages. Elles sont en mesure de proposer des offres personnalisées sur mesure qui peuvent être modulables selon les besoins du demandeur.
Les établissements financiers traditionnels (banques) proposent également ce type de services, mais souvent à des taux plus onéreux que ceux offerts par ces sociétés spécialisées en crédit immobilier et consommation.
Comment obtenir un prêt hors banque ?
Il existe plusieurs solutions pour obtenir un prêt bancaire. Toutefois, il est important de savoir qu’en fonction du type de projet, les banques ne seront pas forcément en mesure d’apporter une réponse positive, c’est-à-dire un crédit bancaire.
Il convient donc de s’adresser à des organismes spécialisés dans le financement immobilier.
Lorsque vous souhaitez faire appel à un prêt bancaire classique, mieux vaut opter pour la solution de la location avec option d’achat (LOA). Dans ce cas, l’organisme financier se charge de toutes les démarches liées au contrat et garantit le bon remboursement du prêt sans que vous ayez à vous soucier des éventuelles difficultés financières qui pourraient survenir pendant la durée du contrat. Cette solution est très avantageuse car elle permet notamment d’allonger la durée du crédit et de proposer une mensualité moins élevée par rapport au prêt classique. En outre, lorsque le contrat arrive à son terme, il est possible d’opter pour une revente du matériel ou encore pour un rachat total ou partiel du matériel loué.
Quels sont les critères d’éligibilité pour un prêt hors banque ?
Comme l’indique son nom, un prêt hors banque est un prêt qui ne passe pas par une institution financière classique. Ce type de produit peut être obtenu grâce à Internet ou au téléphone. Pour accéder à ce type de crédit, il faut faire attention aux différentes conditions qui le caractérisent, comme les délais de remboursement et les taux d’intérêts.
Le prêt entre particuliers est avant tout destiné aux personnes en quête d’un financement pour réaliser un projet personnel ou professionnel.
Il s’agit donc d’un emprunt accordé sans aucune garantie ni caution solidaire (sauf cas exceptionnels).
Le principal avantage du crédit entre particuliers est que cette opération n’est soumise à aucun frais de dossier, contrairement aux établissements bancaires classiques. Autrement dit, si vous envisagez de financer une maison ou un appartement pour l’arrivée d’un enfant par exemple, vous pouvez emprunter des fonds auprès des membres de votre famille ou amis pour réaliser votre projet immobilier. Pour ce faire, il suffit juste que la somme dont vous avez besoin soit égale au montant total des autres emprunteurs et que vous puissiez rembourser chaque mois une partie du capital empruntée.
On entend parler de prêt hors banque. Mais qu’est-ce que c’est exactement? Si vous avez besoin d’un prêt pour acheter une voiture, un bateau ou encore un logement, il est possible de faire des demandes de prêts auprès d’organismes financiers qui ne font pas partie du système bancaire classique.
