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Comment investir dans l’or ?

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Dans un monde où les marchés financiers sont imprévisibles et où l’inflation menace constamment la valeur de nos économies, l’or se présente comme une option d’investissement solide et fiable. Historiquement, ce métal précieux a toujours été considéré comme une valeur refuge, et de nombreux investisseurs se tournent vers lui pour protéger et diversifier leur portefeuille. Mais comment s’y prendre pour investir dans l’or ? C’est ce que nous allons découvrir. Par ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement sur l’or, nous vous conseillons de lire attentivement ce guide.

Comment peut-on investir dans l’or ?

L’or, ce métal précieux aux reflets dorés, a toujours fasciné l’humanité. Non seulement pour son éclat, mais aussi pour sa capacité à servir de valeur refuge en période d’incertitude économique. L’investissement dans l’or peut se faire de plusieurs manières, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Voyons donc comment on peut canaliser notre passion pour l’or en un investissement judicieux.

L’or physique

L’or physique est probablement ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils imaginent investir dans l’or. C’est toucher, sentir et voir votre investissement.

  • Lingots : Ces barres d’or sont disponibles en différentes tailles et poids. Le plus courant est le lingot d’un kilo, mais vous pouvez également trouver des mini-lingots pour les petits investisseurs.
  • Pièces : Les pièces d’or sont non seulement un investissement, mais aussi un morceau d’histoire. Des pièces comme le Krugerrand sud-africain ou l’Eagle américain sont populaires parmi les collectionneurs et les investisseurs.
  • Bijoux : Bien que techniquement un investissement, les bijoux en or ne sont généralement pas considérés comme la meilleure option pour les investisseurs sérieux en raison de la prime pour le travail d’art et d’autres facteurs.

Si posséder de l’or physique vous donne un sentiment de sécurité, il vient aussi avec la responsabilité de le stocker en toute sécurité. Les coffres-forts à domicile ou les dépôts bancaires sont des options courantes. Mais gardez à l’esprit que, selon la quantité d’or que vous possédez, cela pourrait attirer l’attention indésirable.

L’or papier

Le nom peut prêter à confusion, mais l’or papier est essentiellement une représentation de l’or, sans le posséder physiquement. C’est comme posséder une part d’une réserve d’or.

  • Certificats : Il s’agit de documents qui prouvent que vous possédez une certaine quantité d’or stockée quelque part. C’est un peu comme avoir un reçu pour votre or.
  • Contrats à terme : Ce sont des accords pour acheter ou vendre de l’or à un prix et à une date spécifiques à l’avenir. Ils sont plus adaptés aux investisseurs expérimentés car ils peuvent être risqués.
  • Fonds négociés en bourse (ETF) : Ces fonds achètent de l’or en votre nom et vous émettent des actions en fonction de votre investissement. Vous n’avez jamais à voir ou à toucher l’or, mais vous bénéficiez de ses mouvements de prix.
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L’or papier offre une liquidité et une flexibilité que l’or physique ne peut égaler. Vous pouvez vendre une partie de votre ETF ou de vos certificats sans avoir à déplacer un seul gramme d’or. Cependant, puisque vous ne possédez pas l’or physiquement, vous dépendez de quelqu’un d’autre pour le stockage et la sécurité. Cela peut ou non convenir à votre style d’investissement et à votre niveau de confort.

Comment et où acheter de l’or physique ?

L’achat d’or physique est souvent le premier pas pour beaucoup dans le monde de l’investissement en or. C’est tangible, réel et offre un sentiment de sécurité qu’aucun autre investissement ne peut égaler.

  • Comptoirs spécialisés : Ces endroits, souvent situés dans les grandes villes, sont dédiés à la vente d’or. Des exemples bien connus incluent la Maison du Lingot à Paris ou le Gold Bullion Company à Londres. Ils offrent une variété de produits, des lingots aux pièces, et disposent généralement d’experts pour vous guider.
  • Banques : Certaines banques majeures offrent des services d’achat d’or à leurs clients. Par exemple, la UBS et la Credit Suisse ont des divisions dédiées à l’or.
  • Plateformes en ligne : Avec la digitalisation, plusieurs plateformes en ligne comme BullionVault ou GoldDirect permettent d’acheter de l’or physique, qui est ensuite stocké dans des coffres sécurisés.

Lorsque vous achetez de l’or physique, il est primordial de demander un certificat d’authenticité. De plus, il faut être conscient que des frais de stockage et d’assurance s’ajouteront souvent au coût initial, surtout si vous choisissez de stocker votre or hors de chez vous.

Comment et où investir dans l’or papier ?

L’or papier, bien qu’intangible, offre une flexibilité que l’or physique ne peut égaler. C’est particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent profiter des fluctuations des prix de l’or sans s’embarrasser de la logistique du stockage.

  • Plateformes de trading : Des plateformes comme eToro ou Plus500 permettent aux investisseurs d’acheter des contrats à terme sur l’or ou d’autres instruments financiers liés à l’or.
  • Courtiers : Des courtiers spécialisés comme Saxo Bank ou IG Group offrent des services d’achat d’or papier. Ils peuvent fournir des conseils sur les meilleures stratégies d’investissement et vous donner accès à une variété d’instruments financiers.
  • ETFs : Les Fonds Négociés en Bourse sont parmi les moyens les plus populaires d’investir dans l’or papier. Des ETFs comme SPDR Gold Shares (GLD) ou iShares Gold Trust (IAU) sont largement reconnus et suivent le prix de l’or de près. Ces fonds achètent et stockent de l’or en votre nom, vous donnant une exposition au prix de l’or sans avoir à acheter le métal vous-même.
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Avant de vous lancer dans l’achat d’or papier, il est essentiel de comprendre tous les détails des produits que vous envisagez. Les frais de gestion, les conditions de rachat, et d’autres nuances peuvent affecter la rentabilité de votre investissement. Il est donc toujours recommandé de faire ses propres recherches ou de consulter un professionnel de la finance.

Quelle est la fiscalité liée à l’or en France ?

La fiscalité est un élément central à considérer lorsqu’on investit dans l’or, car elle peut influencer la rentabilité de votre investissement. En France, la fiscalité sur l’or est spécifique et diffère selon qu’il s’agit d’or physique ou d’or papier.

Fiscalité de l’or papier

L’or papier, comme les contrats à terme ou les ETF, est considéré comme un actif financier en France.

  • Impôt sur les plus-values : Les plus-values réalisées lors de la vente d’or papier sont imposées à un taux forfaitaire de 30%, incluant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.
  • Exemple : Si vous réalisez un gain de 1 000€ sur la vente d’un ETF en or, vous serez redevable de 300€ d’impôt (30% de 1 000€).

Fiscalité sur l’or physique

L’or physique, qu’il soit sous forme de lingots, de barres ou de pièces, a une fiscalité distincte.

  • Taxe forfaitaire : Actuellement, la taxe forfaitaire sur les métaux précieux est de 11% sur le montant total de la vente. Cela s’applique si vous décidez de vendre votre or physique après l’avoir conservé pendant une période, quelle qu’elle soit.
  • Impôt sur les plus-values réelles : Vous avez aussi la possibilité d’opter pour une imposition sur la plus-value réelle (différence entre le prix d’achat et le prix de vente) à un taux de 36,2%, dont 19% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Cette option est particulièrement intéressante si vous avez des justificatifs d’achat, et que la plus-value est faible ou inexistante.
  • Exonérations : En France, certaines pièces d’or sont exonérées de taxe, comme les pièces d’or de collection ou les pièces frappées avant 1800. De plus, si vous conservez votre or pendant plus de 22 ans, vous bénéficiez d’une exonération totale de l’impôt sur les plus-values réelles, bien que les prélèvements sociaux restent dus jusqu’à 30 ans de détention.
  • Exemple : Si vous vendez un lingot d’or que vous avez acheté il y a 10 ans avec une plus-value de 2 000€, vous pouvez soit payer 220€ de taxe forfaitaire (11% de 2 000€) ou, si vous avez les justificatifs d’achat, 724€ sur la plus-value réelle (36,2% de 2 000€).
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Il est important de noter que la fiscalité peut être un domaine complexe, et elle est susceptible de changer. Avant de prendre toute décision d’investissement, il serait judicieux de consulter un expert fiscal ou un conseiller financier.

Notre avis sur l’investissement dans l’or

Lorsque j’ai commencé à m’intéresser à l’investissement, l’or m’est rapidement apparu comme une option incontournable. Et voici pourquoi :

La Sécurité de l’Or Physique

Rien ne vaut le sentiment de tenir un lingot ou une pièce d’or dans ses mains. C’est tangible, rassurant, et cela représente une véritable valeur. J’ai toujours apprécié cette sécurité que l’or physique offre, surtout dans un monde où tout devient de plus en plus numérique.

L’Or Papier, une Flexibilité Appréciée

Bien que je privilégie l’or physique, j’ai également exploré l’or papier, notamment via des ETFs. Pourquoi? Pour sa simplicité et sa liquidité. Si je souhaite rapidement capitaliser sur une opportunité de marché, l’or papier est mon allié.

La Diversification

L’or a été pour moi un excellent moyen de diversifier mon portefeuille. Dans les moments où les marchés étaient incertains, l’or était mon ancre, offrant une stabilité que peu d’autres actifs pouvaient égaler.

La recherche, clé de la Réussite

Mon parcours n’a pas été sans erreurs. L’or a ses complexités, en particulier autour de la fiscalité. Mais avec une recherche approfondie et une compréhension des nuances du marché, j’ai pu naviguer avec succès.

Mon conseil pour vous

Si vous envisagez d’investir dans l’or, faites-le avec une vision à long terme. Et tout comme j’ai appris de mes expériences, je vous encourage à faire de même. L’or n’est pas seulement un investissement; c’est aussi un voyage d’apprentissage.

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