Pour financer des rénovations, il faut trouver un moyen de les payer. Cela peut être par le biais d’un crédit immobilier, d’un prêt à la consommation ou encore d’une aide financière.
Il existe plusieurs solutions pour financer des travaux de rénovation. Nous allons voir comment faire pour en savoir plus sur ce sujet et ainsi pouvoir choisir la solution qui vous convient le mieux.
Sommaire
Prêts bancaires pour financer des travaux de rénovation
Les prêts bancaires sont souvent la solution la plus rapide pour financer les travaux de rénovation.
Ils permettent de bénéficier d’une mensualité réduite, ce qui permet de disposer d’un budget supplémentaire pour faire face aux dépenses imprévues. Cependant, il faut savoir que les prêts bancaires sont soumis à des conditions strictes en termes de taux et d’assurance emprunteur.
Les banques peuvent également exiger un apport personnel conséquent, quelles que soient vos capacités financières et votre situation professionnelle. Par ailleurs, les banques peuvent aussi refuser certaines demandes selon le montant du crédit immobilier demandé.
Il est donc important de faire jouer la concurrence entre différents établissements bancaires afin de trouver l’offre la plus avantageuse possible.
Lorsque vous faites une demande auprès d’une banque, celle-ci doit vous proposer une offre personnalisée en fonction de votre situation personnelle et financière.
Prêts personnels pour financer des travaux de rénovation
Le prêt personnel pour financer les travaux de rénovation d’un logement est un financement à la consommation qui permet d’emprunter une somme allant de 1 500 à 21 500 €. Ce type de crédit ne nécessite pas la souscription d’une assurance emprunteur.
Les conditions du prêt personnel pour financer des travaux de rénovation ? Il faut savoir que le montant maximal qu’il est possible d’emprunter dépend du taux effectif global (TEG) et du taux annuel effectif global (TAEG).
Le TEG correspond au coût total du crédit divisé par le montant emprunté, alors que le TAEG correspond au coût global de l’emprunt divisé par ce même montant. Pour obtenir un prêt personnel pour financer les travaux de rénovation, il suffit de se rendre sur internet ou auprès des établissements financiers.
Il faut fournir plusieurs documents justificatifs afin de pouvoir étudier sa demande : pièce d’identité, justificatifs concernant son domicile, bulletins de salaire ou avis fiscal ainsi que justificatifs liés aux projets en question. Une fois ces documents réunis, ils sont envoyés à un centre spécialisé qui étudie la demande. Un accord est donné si la demande est acceptée et si le montant estimé remplit les critères fixés par l’organisme financier.
La durée maximale du prêt personnel pour financer des travaux de rénovation est généralement fixée à 84 mois maximum et peut être renouvelable une fois sans excéder 60 mois au total.
Utiliser l’épargne pour financer des travaux de rénovation
L’épargne est une solution qui peut vous permettre de financer directement les travaux de rénovation.
Il existe plusieurs solutions pour utiliser l’épargne pour effectuer des travaux. Dans un premier temps, il est possible d’effectuer un prêt personnel. Ce type de crédit permet d’emprunter une somme d’argent entre 1 500 et 70 000 euros, remboursable sur 12 à 84 mois. Cette option permet notamment de ne pas avoir à demander un apport pour le financement des travaux. Ensuite, il est possible d’effectuer un prêt immobilier afin de financer les travaux liés au bien que vous souhaitez acheter ou construire.
Le prêt immobilier peut être accordé sous la forme d’un prêt amortissable classique ou sous la forme d’un prêt in fine contracté auprès d’une banque spécialisée en la matière (ex : BNP Paribas). Enfin, certains organismes proposent aux personnes qui souhaitent faire des travaux chez eux mais n’ont pas les fonds nécessaires pour investir directement, de souscrire des produits financiers comme l’assurance-dommage-ouvrage par exemple.
Utiliser un prêt à taux zéro pour financer des travaux de rénovation
Le prêt à taux zéro est un crédit qui vous permet de financer des travaux de rénovation énergétique.
Il est accordé par les banques sans condition de ressources. Cependant, pour en bénéficier, il faut répondre à certains critères.
Vous pouvez utiliser le prêt à taux zéro si vous êtes propriétaire occupant ou locataire du logement que vous souhaitez rénover.
Les conditions d’octroi du PTZ sont spécifiques au logement concerné : le logement doit être une résidence principale, construit avant 1990 et achevée depuis plus de 2 ans ; le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un certain plafond ; la nature des travaux doit permettre d’améliorer l’efficacité énergétique du logement (une liste des travaux éligibles a été fixée par l’arrêté du 30 décembre 2014). Si ces conditions sont remplies, le montant maximum que vous pouvez emprunter sera calculé en fonction des caractéristiques de votre projet et de votre situation financière : il peut aller jusqu’à 40 % du coût total TTC des travaux dans la limite d’un plafond selon la zone géographique visée par l’opération ; ce montant peut même être majorée jusqu’à 20 % supplémentaires pour les personnes aux revenus modestes qui entreprennent des « travaux importants » (d’au moins 2500 €) ou « très importants » (d’au moins 5000 €) sur leur habitation principale. A savoir : Le montant du PTZ ne peut pas excéder celui d’un autre prêt contractés par l’emprunteur pour acheter son habitation principale.
Il
Définir un budget pour financer des travaux de rénovation
Si vous voulez effectuer des travaux de rénovation, vous allez devoir trouver une source de financement.
Il est important de définir un budget qui correspond à votre capacité financière et qui prend en compte l’ensemble des dépenses. Pour réaliser ces travaux, vous pourrez les financer par le biais d’un crédit ou par le biais d’une épargne. Même si certains travaux peuvent être facilement pris en charge par les aides publiques, il est souvent conseillé d’effectuer un emprunt afin de profiter d’un meilleur taux pour son crédit.
Les organismes prêteurs proposent différents types de crédits : Crédit affecté, crédit renouvelable… Le montant du crédit sera alors directement lié aux travaux que vous aurez choisi.
Vous pouvez également opter pour un crédit sans justificatif.
Vous ne serez pas tenu d’expliquer les fonds que vous souhaitez investir dans la réalisation des travaux.
Il s’agit donc d’un moyen simple et rapide pour obtenir une trésorerie supplémentaire rapidement et sans justification.
Conseils pour financer des travaux de rénovation
Si vous souhaitez effectuer des travaux de rénovation dans votre habitation, il est important de bien s’informer sur les aides financières qui peuvent vous être accordées. Pour ce faire, il est conseillé de se renseigner auprès des administrations locales et régionales pour savoir si un projet de rénovation est éligible aux aides financières.
Les subventions publiques sont proposées par l’Etat, les Régions et les Départements. Elles peuvent être attribuées sous forme de prêts à taux zéro (PTZ) ou en subventions directement versés aux particuliers. Par contre, certaines aides ne concernent que certains types de travaux : isolation thermique, chauffage performant… Il faut donc bien identifier le type d’aide financière dont vous pouvez bénéficier afin d’optimiser votre budget.
Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) est une aide financière allouée par l’Etat aux contribuables qui investissent sur leurs biens immobiliers pour améliorer l’efficacité énergétique du logement. Pour en profiter, il faut simplement remplir certains critères : – détenir son domicile principal en France – avoir réalisé des dépenses liés à des travaux d’amélioration énergétique – payer des impôts ou être inscrit au registre du commerce et des sociétés Si vous remplissez ces conditions alors le CITE sera appliquée sur le montant TTC des matières premières achetés pour la réalisation de cette opération ainsi que sur la main-d’œuvre nécessaire à sa réalisation.
La rénovation d’un bien immobilier nécessite souvent des travaux importants. Le plus souvent, il faut faire appel à des professionnels qui vont effectuer les travaux de A à Z. Cependant, si vous êtes bricoleur et que vous avez un peu de temps devant vous, cela peut être une bonne solution pour améliorer votre confort ou votre décoration.
