Le crédit bancaire est une opération de crédit entre un établissement bancaire et un particulier ou une entreprise.
L’opération consiste à prêter de l’argent à l’emprunteur, qui va ensuite le rembourser à la banque.
Le crédit bancaire permet donc d’accorder des prêts aux particuliers ou aux entreprises, mais aussi aux collectivités locales. Cet article vous explique comment le crédit bancaire contribue à la création monétaire.
Sommaire
La création de la monnaie bancaire
La création de la monnaie bancaire est une question qui peut parfois paraître compliquée. En effet, la création de la monnaie bancaire est un processus complexe, dans lequel les banques jouent un rôle important. C’est pour cela qu’il faut comprendre le mécanisme permettant à l’argent de circuler dans l’économie réelle.
Le système actuel consiste à émettre des titres financiers afin que les banques puissent prêter ou emprunter de l’argent auprès des établissements financiers, et ceux-ci disposent ainsi d’une certaines quantité de liquidités sur leur comptes courants.
La monnaie bancaire est donc une composante essentielle du système financier.
Lorsque les banquiers accordent des crédits aux entreprises ou aux particuliers, ils doivent en contrepartie constituer un dépôt suffisant sur leurs comptes courants afin de pouvoir rembourser les sommes avancées par l’intermédiaire du crédit demandé. Une partie de cette somme (les intérêts) sera ensuite remboursée au prêteur et une autre (la prime d’assurance) sera versée à une société spécialisée dont la fonction est d’assurer le risque liés aux crédits octroyés par les banques.
Lorsque vous effectuez un dépôt sur votre compte courant auprès d’une banque, celle-ci doit payer des intérêts pour accorder le prêt correspondant.
La production de crédit bancaire
La production de crédit bancaire est un processus qui permet aux banques d’octroyer des crédits. Une fois que le contrat de prêt a été signé par les deux parties, la banque octroie alors le crédit à l’emprunteur.
La production du crédit bancaire n’est possible qu’à partir du moment où la demande a été acceptée par la banque. De ce fait, il est important pour l’emprunteur de fournir des garanties solides afin d’obtenir le prêt. Pour cela, il peut faire appel à une assurance-crédit pour couvrir son risque et obtenir un financement plus facilement.
L’assurance-crédit offre une couverture contre le risque de non remboursement du prêt en cas d’insolvabilité de l’emprunteur. Cela permet donc à la banque d’avoir confiance en l’emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt au moment venu.
Le rôle de l’assurance-crédit est donc essentiel pour assurer la santé financière des entreprises ou autres emprunteurs et pour éviter des situations délicates comme le surendettement ou encore les faillites bancaires (qui peuvent être fatales pour les entreprises).
L’assurance-crédit permet donc aux entreprises ou autres emprunteurs d’obtenir un financement rapide sans devoir se soumettre à des procès longs et coûteux tout en ayant accès à différentes formules adaptables en fonction des besoins spécifiques de chacun.
La circulation de la monnaie bancaire
La circulation de la monnaie bancaire n’est pas facile.
La monnaie bancaire est une monnaie qui circule de banque à banque, ou de l’établissement bancaire vers ses clients. Quand un client d’une banque veut payer un achat, elle va demander à son client des billets ou des pièces pour effectuer le paiement. Ensuite, cette personne se rend au distributeur automatique pour retirer des billets ou des pièces et les utiliser pour faire l’achat.
Le problème survient quand il y a rupture de stock du liquide dans les distributeurs automatiques. Cela peut arriver si l’argent est retiré en trop grande quantité par rapport aux besoins. Cet écart entre la demande et l’offre va alors créer une pénurie de liquidités qui aboutira à une chute du cours du change. Par conséquent, toutes les autres devises vont augmenter leur cours face au dollar américain (USD). On parle alors d’inflation sur le marché interbancaire mondial car on assiste à un renchérissement généralisée (taux plus hauts) des différentes devises face au dollar américain (USD).
Les consommateurs doivent donc payer plus cher leurs achats étrangers afin que les commerçants puissent récupérer leurs pertes sur ces transactions internationales en raison de la hausse du prix des matières premières importés par exemple et donc moins rentables car plus chère que ceux produits localement .
La régulation du crédit bancaire
La régulation du crédit bancaire est un sujet qui préoccupe de plus en plus les consommateurs. Ce dernier a la possibilité de se retourner contre son établissement bancaire si celui-ci ne respecte pas ses engagements. C’est pour cette raison qu’il faut être vigilant et prendre le temps d’étudier toutes les offres proposées par les banques avant de conclure un contrat avec l’une d’elle.
Les règles applicables aux crédits à la consommation ont été fixées par une directive européenne datée du 13 novembre 1992. Ces règles encadrent notamment les délais de remboursement, la durée maximale des emprunts, le montant maximal des mensualités, etc… Ces textes visent à protéger le consommateur contre des engagements excessifs ou trop longs, ou encore contre des conditions inadaptées au profil de l’emprunteur et/ou aux caractéristiques du projet financé.
La loi Hamon vient renforcer ce dispositif en encadrant plus strictement la publicité sur certains produits financiers et en instaurant une obligation d’information générale sur le coût global d’un crédit (intérêts et frais).
La stabilité du crédit bancaire
Le crédit bancaire est un outil de financement qui permet d’obtenir des fonds pour investir. Cet outil est souvent utilisé par les entreprises ainsi que par les particuliers, ce qui explique la multitude de produits proposés sur le marché.
Lorsque l’on veut souscrire un crédit bancaire, il faut prendre en compte plusieurs paramètres comme le taux et la durée du crédit.
Le taux du crédit varie selon l’offre choisie et la banque qui propose le prêt.
Il peut être fixe ou variable, c’est-à-dire qu’il peut augmenter ou baisser au cours de la période de remboursement.
La durée du prêt dépend également des offres disponibles sur le marché, mais elle peut varier entre 12 et 120 mois. En règle générale, on constate qu’un emprunt bancaire vous engage à rembourser une somme d’argent sur une certaine durée : généralement entre 12 et 120 mois, mais cela peut aller jusqu’à 240 mois pour certains types de projets professionnels (par exemple pour une construction).
Le développement du crédit bancaire
Le crédit bancaire est un moyen de financement qui permet à une entreprise ou à un particulier d’obtenir des fonds auprès d’une banque pour faire face à ses besoins.
L’octroi du crédit bancaire se fait généralement par le biais d’un contrat, c’est-à-dire qu’il est formalisé par écrit.
Le contrat de crédit doit être rédigé en bonne et due forme et doit obligatoirement contenir un certain nombre d’informations.
Le principal domaine concerné par le crédit bancaire est l’immobilier: les particuliers peuvent y recourir pour financer la construction ou l’achat de leur maison, tandis que les entreprises peuvent utiliser ce mode de financement pour acquérir du matériel professionnel, développer leur activité ou encore investir sur les marchés financiers.
Le crédit bancaire permet aux emprunteurs de financer des biens immobiliers (maison individuelle, appartement) ou mobiliers (voiture, meuble).
Il existe différents types de prêts proposés par les banques : Prêt personnel (crédit non affecté): il sert à financer un projet sans fournir aucun justificatif ; Prêt affecté: il correspond au financement d’un projet déterminée comme l’achat d’une voiture neuve, la réalisation de travaux de rénovation.
Le crédit bancaire n’est pas une fin en soi, mais un moyen pour les banques de prêter aux entreprises et aux particuliers. Le crédit ne fait pas de la monnaie. La monnaie est l’unité de compte qui permet de définir le prix des choses. Le crédit permet d’acheter des biens ou des services à long terme, comme un véhicule par exemple. Les banques prêtent de l’argent qu’elles n’ont pas (dette). Elles ne prêtent que ce qu’elles ont en caisse (solde créditeur).
