Les banques prêtent de l’argent à des entreprises ou à des particuliers. Elles le font en échange d’un intérêt, qui est généralement calculé sur la base du montant emprunté et de la durée du prêt.
Les banques prêtent souvent de l’argent aux entreprises pour qu’elles puissent investir, acheter un bien immobilier ou encore faire face à une période difficile. Mais elles peuvent aussi prêter de l’argent aux particuliers pour qu’ils puissent financer un projet personnel ou professionnel (achat d’une voiture, voyage, etc.).
Comment les banques prêtent-elles de l’argent ?
Les banques prêtent de l’argent aux particuliers pour des projets immobiliers, que ce soit pour devenir propriétaire, construire, rénover ou améliorer un bien existant.
Le plus souvent, la banque demande à l’emprunteur de souscrire une assurance-emprunteur. Cette assurance permet de protéger la banque en cas d’impayés et assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente.
Lorsqu’un particulier emprunte auprès d’une banque pour financer un projet immobilier, celle-ci exige généralement une garantie.
La garantie peut prendre différentes formes : hypothèque sur un bien immobilier par exemple (dans ce cas, la valeur du bien est donnée en garantie), caution mutuelle (la personne qui se porte caution s’engage à payer les mensualités si l’emprunteur ne peut pas le faire) ou privilège de prêteuse de deniers (lorsqu’il y a plusieurs emprunteurs).
Quels sont les différents types de prêts bancaires ?
Les prêts bancaires peuvent être classés en plusieurs types, tels que : Le crédit immobilier: c’est un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier.
Il permet de souscrire un emprunt pour le financement des frais liés au projet (frais de notaire, frais d’agence immobilière, etc. ).
La durée du remboursement se fait sur une période comprise entre 10 ans et 30 ans.
Le rachat de crédit: il s’agit d’un regroupement de différents emprunts en cours, afin de diminuer les mensualités et la durée totale du remboursement.
Il est aussi possible de racheter uniquement le capital restant dû ou les intérêts pour augmenter son pouvoir d’achat.
Le prêt à la consommation: ce type de prêt permet aux particuliers d’emprunter une somme allant jusqu’à 75 000 € sur une durée maximale de 5 ans. Ce genre d’emprunt est utilisé pour financer des projets privés (voyage, mariage…).
Le rachat de crédit hypothécaire: il est aussi appelé regroupement hypothécaire ou consolidation hypothècaire. Ce type de prêt est octroyé par les banques pour refinancer les crédits existants et permettre aux propriétaires ayant plusieurs crédits en cours, dont certains arrivent à échéance prochainement, de faire face à leurs mensualités grâce à ce nouveau crédit unique qui comprend un montant affectable au financement du bien immobilier mis en garantie et un montant affectable au remboursement des autres dettes qui ne font pas partie du regroupement (crédits personnels…).
Pourquoi les banques accordent-elles des prêts ?
Pourquoi les banques accordent-elles des prêts? Dans un monde où l’argent est roi et la concurrence est rude, les banques sont de plus en plus exigeantes.
Il n’est pas rare qu’elles réclament une garantie sur le bien que vous souhaitez acheter. Cette garantie peut être un bien immobilier, comme cela peut être votre voiture ou encore votre matériel professionnel. Pour pouvoir obtenir un crédit suffisant pour acquérir ce bien, il faut donc que vous puissiez fournir une garantie à la banque qui apporte le crédit. En effet, il est important de savoir que lorsque vous demandez un crédit, la banque va examiner votre situation financière et évaluer si elle peut vous faire confiance. Si tel est le cas, elle sera prête à vous accorder le crédit souhaité.
Votre maison constitue une garantie pour la banque car elle achètera ce bien dans un délai fixé par contrat entre les deux parties (durée du crédit). De son côté, pour avoir une maison ou tout autre type de bien immobilier à louer, la personne doit avoir au minimum trois mois de revenus fixes pour payer son loyer chaque mois sans difficultés. En effet, le propriétaire doit être solvable afin d’assurer un remboursement convenable du crédit contracté et des frais annexes liés aux divers travaux effectués sur le logement mis en location (taxe foncière. ).
Les banques exigent-elles des garanties pour les prêts ?
Le crédit immobilier est un contrat de prêt conclu entre un organisme bancaire et un emprunteur. Ce dernier peut être une personne physique, une société ou encore une collectivité locale.
Le crédit immobilier est le plus souvent utilisé pour l’achat d’un bien immobilier (maison ou appartement). Pour obtenir ce type de financement, il faut souscrire à des garanties qui permettent d’assurer la banque en cas de défaut de paiement du client. Ces garanties sont nombreuses et diverses : caution hypothécaire, nantissement sur compte bancaire, cession sur salaire, etc… Nous allons voir quelles sont les différentes formes de garanties que les banques exigent pour accorder un crédit immobilier.
La caution hypothécaire Cette garantie est obligatoire pour tout le monde. Elle permet à la banque d’obtenir le remboursement du prêt si l’emprunteur ne paie pas ses échéances. Cette garantie se fait par une inscription au cadastre des biens immobiliers appartenant à l’emprunteur et cela permet à la banque de se faire rembourser par saisie-vente des biens immobiliers si besoin est.
Comment les banques décident-elles si elles vont prêter de l’argent à quelqu’un ?
Les banques prennent différents facteurs en compte pour décider si elles vont prêter de l’argent à quelqu’un. Elles considèrent notamment leur situation financière, les garanties qu’elles peuvent exiger et la manière dont elles ont obtenu cette garantie.
Les banques s’appuient sur une combinaison de plusieurs éléments pour prendre une décision. Elles analysent la situation financière du demandeur : sa situation professionnelle, son emploi actuel, son type d’emploi et sa position sur le marché du travail en général. Elles doivent aussi prendre en compte le niveau des revenus du demandeur. Si ceux-ci sont élevés, les banques seront moins réticentes à accorder un prêt à un particulier qui ne dispose pas de fonds propres suffisants pour couvrir les remboursements dudit prêt. Par ailleurs, les banques ont souvent besoin de données supplémentaires avant d’accorder un prêt immobilier à un particulier afin de savoir si cellui-ci est capable de bien gérer son argent ou non (par exemple lorsque vous êtes propriétaire ou encore que votre conjoint(e) est propriétaire).
Les banques recherchent des signaux clairs indiquant que vous êtes capable d’assumer vos engagements financiers et que vous n’avez pas eu recours à des crédits antérieurs non remboursables (ce qui aurait pu compromettre votre solvabilité).
Quels sont les risques pour les banques lorsqu’elles prêtent de l’argent ?
Les banques sont-elles en risque lorsqu’elles prêtent de l’argent ? Une banque est considérée comme étant en risque, si elle peut perdre plus qu’elle ne possède. En effet, une banque a besoin d’une certaine marge de sécurité pour se couvrir contre les risques encourus par les crédits accordés. Par exemple, si un débiteur disparaît et que la banque n’est pas capable de recouvrer son argent, il y a donc un problème. Cela signifie que la banque doit disposer d’une somme importante en cas de problèmes.
Les banques prennent également des mesures pour limiter leurs propres risques. Elles appliquent des mesures prudentielles qui ont pour but d’assurer leur solidité financière et à réduire leur exposition aux différents actifs à risque tels que les crédits ou encore les garanties hypothécaires.
La plupart des établissements bancaires utilisent cette marge de sécurité lorsqu’ils accordent un emprunt à une entreprise ou à un particulier (par exemple : immobilier).
Ils calculent ce qu’on appelle «la valeur nette comptable» ou VNC et ils prennent comme hypothèse la perte maximale supportable par le système bancaire au cours d’une période donnée (en général une année). Pour calculer la VNC, les établissements bancaires utilisent divers facteurs tels que le montant du prêt et sa durée, le secteur dans lequel opère l’emprunteur mais aussi son passif (son endettement) et son actif (ses biens immobiliers).
L’argent est la monnaie, il est donc normal que les banques prêtent de l’argent. Pour faire simple, elles empruntent des liquidités (des euros) et en échange elles vous prêtent cet argent pour des durées définies. Les taux d’intérêts peuvent être fixes ou variables mais quelque soit le cas de figure, ils sont calculés par rapport à un taux de référence.
