Le prêt bancaire est un contrat par lequel une personne morale ou physique (le prêteur) met à la disposition d’une autre personne (l’emprunteur) une somme d’argent pour une durée déterminée.
Le prêt bancaire est soumis à des règles juridiques et fiscales strictes.
Il existe deux types de prêts bancaires : les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.
Qu’est-ce que le prêt bancaire en islam ?
Le prêt bancaire est une solution qui permet aux personnes d’emprunter de l’argent auprès des banques et d’en disposer, tout en respectant les principes du Coran.
La question que tout le monde se pose est de savoir si c’est permis ou interdit par l’Islam ? Dans un premier temps, le prêt bancaire nécessite la souscription d’une assurance emprunteur. Cette assurance ne doit contenir aucune clause contraire à la Chariaah. Elle doit être simple et avoir pour but de couvrir les risques liés au remboursement du crédit.
L’assurance-crédit est un type de contrat qui permet aux établissements financiers d’obtenir une garantie en cas d’impossibilité pour l’emprunteur à honorer ses engagements vis-à-vis des autres parties (créanciers).
Lorsque vous contractez un prêt, vous vous engagez à rembourser votre crédit telle une dette.
Votre entourage peut donc faire face à des difficultés financières si vous veniez à décéder ou êtes invalide suite à une maladie grave ou invalidité permanente.
Le prêt répond donc à ce besoin de protection et permet ainsi aux proches de parer aux situations imprévisibles. Dans la religion Musulmane, il est formellement interdit qu’une personne souscrit un crédit sans avoir obtenu au préalable l’accord du Tuteur (Mahram) afin qu’il puisse examiner les documents relatifs au crédit, sa situation financière, etc.
Il se peut que le contrat soit renouvelable ou non renouvelable.
Pourquoi le prêt bancaire en islam est-il si populaire ?
Les gens ne veulent plus de l’effet de levier. Pourquoi?
Pour répondre à cette question, nous allons commencer par aborder le sujet de l’effet de levier.
L’effet de levier est un moyen utilisé en finance pour maximiser les gains ou les pertes en investissant dans des actifs tels que des actions, des obligations et même des biens immobiliers.
Le principe est simple : lorsque vous avez une position longue (acheter) sur un titre et que le prix baisse, votre gain sera proportionnel au montant des fonds investis. Cela peut être un avantage considérable pour les personnes qui souhaitent faire fructifier rapidement leurs investissements. Toutefois, il existe également certains inconvénients à s’en tenir à cette stratégie d’investissement : En premier lieu, il faut savoir qu’il existe une limite concernant la taille du prêt bancaire accordé par la banque en islam.
Il est important de garder à l’esprit et ce point doit être pris très au sérieux si vous souhaitez réaliser un emprunt immobilier islamique car cela aura une influence directe sur votre capacité à acquérir un logement ou non sans recourir à une hypothèque ou un autre forme d’emprunt bancaire classique. Par exemple, si vous voulez acheter une maison pour 200 000 € alors que vous disposez actuellement d’une épargne totale de 100 000 € alors votre niveau d’endettement toléré pourrait être limité à 30 000 € selon la loi coranique (cela dépend du reste du compte).
Comment fonctionne le prêt bancaire en islam ?
Le prêt bancaire est une opération qui permet de contracter un emprunt auprès d’une banque afin de réaliser un projet comme l’achat d’un bien immobilier.
Le principe du prêt bancaire repose sur un contrat conclu entre le prêteur et l’emprunteur.
L’accord de crédit implique que la banque va financer une partie ou la totalité d’un projet déterminé par l’emprunteur, en contrepartie du remboursement d’une somme d’argent déterminée, avec des intérêts. Toutefois, ce type de transaction n’est pas disponible pour tous les individus musulmans. En effet, les principes religieux interdisant notamment le prêt à intérêts pour financer des acquisitions immobilières. Pour pallier cette situation, certaines banques proposent des offres de financement islamiques comme le Mourabaha.
Quels sont les avantages du prêt bancaire en islam ?
Le prêt bancaire en islam est une solution de financement qui s’adresse aux particuliers souhaitant effectuer un achat immobilier, un voyage ou encore des travaux dans leur résidence principale. Ce type de crédit est également très apprécié par les personnes ayant besoin d’argent pour financer leurs études, leur mariage ou encore pour acquérir un véhicule.
Le prêt bancaire en islam est une alternative au crédit à la consommation qui peut être proposée par les banques classiques.
Les avantages du prêt bancaire en islam Le prêt bancaire en islam est une solution simple et rapide qui permet de faire face à différentes situations financières sans devoir recourir à l’emprunt familial ou amical.
Il ne nécessite pas de justificatifs mensuels et il permet de rembourser l’intégralité du montant emprunté. Cependant, ce type de crédit n’est accessible qu’à des conditions restrictives : il ne doit pas être affecté à la satisfaction d’un caprice personnel (par exemple : achat d’une voiture) et il doit servir à réaliser un projet utile.
Le prêt bancaire en islam peut aussi être utilisée pour financer des travaux ou l’achat d’un véhicule comme le stipule le verset coranique suivant : « Ô croyants ! Lorsque vous contractez un engagement vis-à-vis des hommes, mettez-vous rapidement sur la bonne voie » S2 V289.
Quels sont les inconvénients du prêt bancaire en islam ?
L’islam interdit le prêt d’argent entre les personnes. En effet, l’islam interdit toute forme de prêt à intérêt, car cette pratique est considérée comme un péché et une injustice.
L’intérêt n’est pas naturellement autorisé par la religion musulmane.
Il est ainsi totalement prohibé en islam. Cependant, il est possible d’obtenir des financements pour réaliser un projet immobilier ou de créer une entreprise conforme aux règles de l’islam tel que le souhaite Allah (sw).
Il existe différents types de financement et de placement qui sont compatibles avec la religion du coran : – Le don financier – Les investissements éthiques – Les placements financiers – Le contrat d’assurance vie La liste des solutions pour obtenir un financement halal n’est pas exhaustive et dépendra toujours du projet financé et des besoins du bénéficiaire.
Conclusion : le prêt bancaire en islam, est-ce pour vous ?
Pour beaucoup de musulmans, le prêt bancaire est un sujet tabou. Dès lors, il est difficile de savoir s’il faut recourir à ce type d’opération et comment procéder.
Il y a trois éléments essentiels dont vous devez avoir connaissance pour savoir si une opération de prêt bancaire est compatible avec la religion : L’usure Le prêt bancaire peut être considéré comme une forme d’usure. Pourtant, cette activité n’est pas interdite par le Coran. Toutefois, l’usure ne doit pas porter atteinte au pouvoir d’achat du client ou nuire à son épargne.
Les conditions du prêt et les intérêts doivent être clairs et compréhensibles afin que tout le monde puisse en profiter sans se sentir obliger de contracter un autre emprunt plus tard ou dans des conditions moins favorables. Par exemple, certaines banques islamiques proposent des crédits qui ont un taux très faible (parfois inférieur à 2%) pour permettre aux clients particuliers de réaliser des projets immobiliers. Si vous hésitez sur la compatibilité entre votre religion et le prêt bancaire, demandez conseil à un imam ou consultez un juriste spécialisé dans la finance islamique.
Le prêt bancaire est un contrat par lequel une banque prête de l’argent à des particuliers ou à des entreprises, pour une durée déterminée et contre intérêt. Le prêt bancaire n’est pas obligatoire en islam, mais il est très largement utilisé dans les pays du Golfe (Arabie Saoudite, Qatar…).
