Le prêt bancaire est une solution de financement qui permet d’obtenir un capital pour réaliser un projet.
Il existe plusieurs types de prêts bancaires : le crédit à la consommation, le crédit immobilier et le crédit professionnel.
Le prêt bancaire peut être accordé par une banque ou un établissement financier. Nous allons voir comment obtenir un pret a la banque, c’est-à-dire comment faire pour obtenir un prêt auprès d’une banque.
Sommaire
Demander un prêt à la banque
Pour obtenir un prêt bancaire, il est important de savoir se préparer et de faire les choses dans l’ordre.
Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer votre recherche de prêt bancaire: Faites une liste des différentes options qui s’offrent à vous : – Prendre rendez-vous avec votre banquier habituel pour discuter du sujet. – Demander un rendez-vous à la banque ou aux agences spécialisés dans le crédit immobilier. – Consulter un courtier en prêt bancaire.
Les questions que vous devez poser : – Quelle est la durée du crédit ? Exemples : 15 ans, 20 ans, 25 ans…- Quels sont les frais liés au financement ? exemples: Frais de dossier, frais d’assurance…- Combien allez-vous rembourser chaque mois ? D’où viennent ces informations? Si vous utilisez un comparateur, cela peut être indiqué sur le site. – Quelles sont les garanties demandées par la banque ? Lors d’une demande de prêt, la banque va demander des garanties afin d’assurer le remboursement du crédit en cas de défaut du client. En effet, si celui-ci ne peut pas payer sa dette alors que sa situation financière n’a pas évoluée (chômage…), c’est son patrimoine personnel qui va être engagée.
La banque souhaite donc avoir des garanties pour couvrir ce risque:- Une hypothèque sur son logement. – Un nantissement sur compte titres (pour un investisseur).
Présenter votre projet à la banque
Avant d’entamer toute démarche, il est important de se renseigner sur les prêts bancaires. En effet, avant de faire une demande de prêt auprès d’une banque, vous pouvez être amené à présenter votre projet et à convaincre celle-ci que votre entreprise ou projet aura un impact positif sur la région où vous souhaitez installer votre entreprise.
Il est donc primordial de savoir comment s’y prendre pour mettre en avant son projet afin qu’il soit compris par les banques. Pour convaincre la banque, il faut commencer par étudier les différentes offres disponibles sur le marché du crédit en ligne.
Vous y trouverez des informations qui peuvent vous aider à mieux comprendre le fonctionnement du crédit proposé et à vous familiariser avec ce type d’offres.
Vous pouvez également consulter des sites internet spécialisés qui proposent des conseils pour choisir la meilleure offre adaptée au financement dont vous avez besoin (prêt immobilier, crédit travaux…). Certains sites proposent même des outils en ligne qui permettent d’estimer rapidement le coût total du crédit et qui calcul automatiquement le montant exact de celui-ci en fonction du capital empruntable et des taux appliqués.
Déposer votre dossier de demande de prêt
Vous voulez déposer votre dossier de demande de prêt? Alors, suivez les étapes ci-dessous.
Attendez que votre dossier soit étudié
Si vous avez besoin d’un prêt bancaire, il est important de savoir que les banques peuvent prendre jusqu’à trois mois pour étudier votre dossier. Si ce n’est pas le cas, cela veut dire qu’elles ont déjà accepté votre demande de financement et qu’elles doivent maintenant la transmettre à l’organisme compétent (la banque centrale) pour approbation. Cette phase prend généralement environ 10 jours ouvrés. Dans certains cas, des pièces supplémentaires peuvent être exigées par les établissements bancaires. Parfois, lorsque le demandeur possède un apport personnel considérable, les banques sont plus disposées à accorder un prêt bancaire et elles ne demandent pas forcément des justificatifs compliqués.
Le montant du prêt accordé et sa durée varient selon la nature du projet (achat d’une voiture ou d’un logement).
Lorsque vous faites une demande de crédit auprès d’une banque, elle va calculer votre taux d’endettement ou taux d’effort qui représente le rapport entre vos charges financières mensuelles et vos revenus mensuels nets. Plus ce taux est bas, plus elle acceptera facilement votre demande de prêt immobilier.
Le taux d’endettement maximum autorisé dépend des organismes financiers et varie entre 33% et 50%.
Obtenir un accord de principe de la banque
Il est important de savoir que pour obtenir un prêt bancaire, il faut déjà avoir une idée claire du projet qu’on compte réaliser.
Il faut tout d’abord évaluer votre capacité financière et votre stabilité financière. Ensuite, vous devez montrer à la banque que vous êtes en mesure de rembourser le prêt demandé. Cela passe par l’analyse des risques auxquels vous serez exposés. Plusieurs documents peuvent être soumis à l’appréciation du banquier : Un plan financier qui démontre comment les fonds seront utilisés, avec une analyse des revenus et des dépenses ; Une copie de votre pièce d’identité ; Votre dernier relevé bancaire ; Des informations sur les dettes existantes ou contractées ; Les copies des preuves d’achat ou de location ; Un justificatif de domicile (facture EDF, facture téléphone fixe, etc.
Signer le contrat de prêt
Avant de signer un contrat de prêt, il est important de vous assurer que toutes les conditions sont réunies pour que le prêt soit accepté.
Vérifiez l’ensemble des clauses du contrat et n’hésitez pas à demander au prêteur des explications complémentaires si certaines clauses vous semblent ambiguës.
Vérifiez également la solvabilité du client et assurez-vous qu’il dispose d’une garantie suffisante pour rembourser son emprunt. Si vous avez besoin d’aide ou si vous avez d’autres questions concernant le processus de demande, contactez-nous.
Le prêt bancaire est un crédit que l’on contracte auprès d’une banque. L’emprunteur doit donc souscrire à un contrat de prêt, qui définit les conditions et les modalités du prêt. Le taux d’intérêt est fixé par la banque. Il est généralement plus bas que le taux d’usure, c’est-à-dire le taux auquel une banque peut prêter de l’argent à ses clients sans risquer de perdre des fonds.
